跟很多经纪公司的同行交流过，问她们最近卖的最好的那款产品是什么？大家都不约而同地说：天安的健康源（尊享）。
这勾起我的好奇心：这款产品真的好吗？
带大家一起看看。
举个栗子：30岁男士，投保50万重疾，缴费20年。
保障内容如下：
35种轻症：不同疾病可以赔偿3次，每次间隔90天；优势在于不分组；
1极早期恶性肿瘤或恶性病变2不典型心肌梗塞3轻微脑中风4较小面积Ⅲ度烧伤5脑垂体瘤、脑囊肿6脑动脉瘤及脑血管瘤7视力严重受损8心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）9主动脉内手术（非开胸手术）10单侧肺脏切除11肝脏手术12双侧睾丸切除术13双侧卵巢切除术14单侧肾脏切除15于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术16心包膜切除术17硬脑膜下血肿手术18特定周围动脉疾病的血管介入治疗19植入腔静脉过滤器20糖尿病视网膜晚期增生性病21早期象皮病22心脏起搏器或除颤器植入23糖尿病导致脚趾截除24激光心肌血运重建术25严重阻塞性睡眠窒息症26微创颅脑手术27面部重建手术28植入大脑内分流器29因意外毁容而施行的面部整形手术30系统性红斑狼疮31严重的骨质疏松32轻度原发性肺动脉高压33冠状动脉介入手术34中毒严重昏迷35中度严重克隆病
20种中症：不同疾病可以赔偿2次，每次间隔90天，优势在于不分组；
仔细对比了这些中症，发现跟香港的早期疾病范围差不多。也就是说，香港的早期疾病基本等于天安的轻症+中症；只不过内地公司对轻症保障范围较少，所以天安分出中症的概念，算是给自己加分。但这里的个别中症在其他内地公司的轻症里也是涵盖的，比如重度头部外伤，一肢缺失，单眼失明，单耳失聪，人工耳蜗植入术等，这并非完全是天安的卖点。
1中度严重瘫痪2重度头部外伤3一肢缺失4早期运动神经元疾病5慢性肾功能障碍6早期肝硬化7轻度脑炎或脑膜炎后遗症8中度帕金森氏病9人工耳蜗植入术10可逆性再生障碍性贫血11单眼失明12中度严重溃疡性结肠炎13中度肌营养不良症14中度严重脊髓灰质炎15单耳失聪16角膜移植17因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺18早期原发性心肌病19出血性登革热20结核性脊髓炎
重疾：种，分5个组，每个组别赔偿1次，每次间隔天。
健康源尊享计划有两种选择，一种是可以选择在65岁，70岁或75岁拿回所交保费，一种是不选择保费返还，只做保障。同样都是30岁年龄，投保50万，如果选择75岁拿回保费，每年需交的保费是元；如果不需要返还，每年所需保费是元。
所以，相信大部分客户都会选择无需返还保费的。因为终身型重疾险本身就有保额满期返还的功能。
需要做养老的话，另行规划即可。
那么，这个产品为什么那么好卖呢？
我想理由无非有两种：
1.保费不贵，比如30岁年龄，买个悦享安康50万，缴费20年，每年保费需要元，健康源尊享明显便宜五六百块，价格敏感型的客户会容易接受；
2.健康源尊享保障种类多，理赔好多次，客户一听就觉得好划算，反正保费也不贵，多多益善。
所以，各家经纪公司都喜欢卖，客户也喜欢买。
可能你会说，每次疾病等待期也短啊，轻症中症90天，重疾天，其他产品基本要1年以上。
是的，看起来是短很多，但这么短时间发生不同疾病的概率也是极低的，大部分是原来的疾病复发。所以，看起来有优势，实际并一定有用。
可能你还会说，轻症和中症不分组赔付，也是一种优点。
是的，我承认，比分组赔付的产品好多了。
不过，轻症和中症真正能赔到2次3次的概率也不高。
很多时候，疾病一确诊，就已经是重症。
或者，不是重症，也很难有几种不同疾病相继发生的情况。
那些所谓综合症，都是同时发生的好吗？
所以，我们重点还是要看重症赔付。
这款产品真的那么好吗？
重疾分组赔付，已经把相互之间有可能关联的疾病都归为一组了，分组越多越细，看起来可以理赔次数越多，但实际上越难获得多次赔付。真正能理赔到2次以上的客户是很少的。
悦享安康虽然保费略高了几百，但因为不分组赔付，多次赔付的概率反而高，保费高一点并非没道理。
所以，买保险，有时不能太看重保费便宜和理赔次数多，很多产品只不过是打了个噱头，哪个好，往往到理赔那步才知道。
写了这些，并非是为了反对卖健康源尊享，事实上，市场上越来越多分组多次赔付的概念，都很受大家欢迎。总体来说，健康源尊享还是好的。我只是提醒你：不要太看重理赔次数！
有疑问，请咨询Debbit!
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